Système de notation intégré (SNI)
Bureau de crédit africain
SNI est une application qui permet d’effectuer principalement la notation financière d’une entreprise – effectuant une demande de crédit – en se basant sur ses données financières du BILAN et du COMPTE DE RÉSULTAT. Les données financières sont chargées dans l’application au travers soit d’un template EXCEL ou via une interface dédiée et la notation financière qui en découle est effectuée sur des ratios financiers clés.
Fonctionnalités :
- Notation financière
- Notation qualitative
- Note de garantie
- Analyse sectorielle
- Analyse du portefeuille d’engagements
- Base de données d’événements
Automatiser. Intégrer. Optimiser les performances.
Note financière
- Modèle de notation basé sur un échantillon de +650 entreprises ivoiriennes
- Détermination du niveau de risque de chaque contrepartie sur la base des taux de défaut réellement constatés
- Affectation d’une note basée sur la sélection des critères discriminants parmi plus de 200 critères testés
- Prise en compte des exigences de bâle 2 (classe de risque, intervention humaine, définition du défaut)
Analyse sectorielle
Le module analyse sectorielle vous permet de comparer les performances financières de l’entreprise à celles de ses pairs :
- Analyse financière des ratios de rentabilité, d’endettement, de liquidité, de solvabilité
- Benchmarking financier des entreprises par secteur d’activité à partir d’une base de 25 000 entreprises
Notation qualitative
Notation qualitative de l’entreprise basée sur plusieurs critères :
- Historique des dirigeants
- Ancienneté du client dans la banque
- Organisation juridique
- Actionnariat
- Historique d’activité
- Fiabilité des documents comptables
- Environnement externe et interne
- Accord de classement
Analyse du portefeuille d’engagement
SNI vous permet :
- Une analyse des incidents de paiement à moins de 30 jours/ entre 30 et 90 jours/ plus de 90 jours
- Une analyse des engagements répartis par secteur d’activité /type de prêt /échéance/taux d’intérêt /catégorie d’entreprise/taille d’entreprise
Note de garantie
Notation de la garantie basée sur une analyse de l’ensemble des garanties liées au prêt :
- Type d’engagement
- Hypothèque
- Nantissement
- Caution
- Gage
- Garantie bancaire
- Aval
- Délégation d’assurance
Base événements
Base événements vous permet de consulter en un clic l’actualité juridique et sociale de l’entreprise :
- Les contentieux juridiques aux motifs divers et variés (non-paiement de créances, non-respect des textes statutaires, prélèvement abusif, non-respect des clauses de convention de crédit)
- Les annonces légales (constitution de société, liquidation, dissolution, diminution de capital, cession/vente/fusion, modification de l’objet social, nominations)
ADD-ONS
Automatisation des Reporting Bancaires – BCEAO
Notre outil vous aide à automatiser les reporting obligatoires à destination du régulateur à partir d’une cartographie des données requises réalisée en amont
Gestion du risque de crédit et du portefeuille
Intégrez, à la demande, le module gestion de portefeuille pour avoir une vision 360°de votre portefeuille de crédit (par extraction du core banking) allant de la structuration aux stress tests
Signature électronique
Vous pouvez activer l’option d’édition de contrats de prêts dans le SNI et l’intégration de la signature électronique afin de digitaliser le processus d’approbation de dossiers
Workflow
Bénéficiez, à la demande d’un workflow de traitement de vos dossiers d’analyse de crédit
Simulateur de prêt
Bénéficiez, à la demande, d’un outil de calcul des intérêts et simulation de prêt afin de faciliter la prise de décision d’octroi du prêt
AI & RPA
Le SNI dispose de fonctionnalités de base développées avec l’Intelligence Artificielle et la RPA (Robotic Process Automation). Par exemple, la considération des ajustements de notation des analystes pour les notations suivantes.
Pour aller plus loin, nous vous proposons les fonctionnalités avancées suivantes :
- Scoring comportemental – Prévisions basées sur l’IA – Offres Push
- Alertes sur les entreprises déjà notées
Les enjeux et l’importance de l’application SNI (African Credit Bureau)
Les banques sont engagées dans un processus de mise à niveau vers Bâle 2 / Bâle 3 avec des impacts profonds sur :
- L’organisation globale (métier et SI)
- La gouvernance et l’évaluation des risques
- Le reporting et la communication
Dans le cadre de l’évaluation des risques, une des contraintes est la mise en place d’un outil de notation interne capable de fournir :
- Une mesure du risque stable et complète.
- Un système de tarification du crédit aligné sur le niveau de risque.
- Un suivi régulier et efficace du portefeuille d’engagements et des différentes protections.
- Un système de pondération interne permettant d’estimer le niveau de capital réglementaire en fonction des expositions (IRB fondation ou IRB avancé).
Le SNI (Système de Notation Intégré) fait partie des outils nécessaires au passage à Bâle 2 / Bâle 3 imposé par la BCEAO, mais constitue également un avantage comparatif dans un environnement bancaire très concurrentiel, qui se caractérise notamment par de profondes transformations des systèmes d’information des banques.
Le SNI peut être adapté aux besoins et aux réalités de chaque banque dans les limites des exigences réglementaires et des contraintes techniques.
La gestion de la transformation numérique de votre organisation ne doit pas vous prendre tout votre temps. OnPoint Digital Africa a la capacité de vous aider afin de concentrer vos équipes sur ce qui compte.
Zoom sur la notation financière
La notation financière proposée se base sur un ensemble de principes statistiques (échantillonnage, modélisation, test, etc.) et d’hypothèses métiers (choix des liasses, nombre de classes de risques, calibrages des contributions) qu’il convient de partager.
Echantillon
- Plus de 650 entreprises ivoiriennes observées sur un historique de 5 ans
- Le défaut est constaté après 90 jours d’impayés
- Le modèle a été construit essentiellement sur la base du bilan et du compte de résultat (Système de comptabilité privé Normal et allégé du SYSCOHADA)
Mesure de la probabilité de défaut
La notation interne permet d’indiquer un taux de défaut constaté sur l’échantillon à 1 an qui permettra à la banque de :
- Choisir de prêter ou de ne pas prêter en fonction de son appétence au risque et de sa politique de crédit
- Tarifer le coût du crédit au regard des garanties proposées.
Analyse sectorielle
- Chaque entreprise est évaluée par rapport aux performances moyennes réalisées dans son secteur d’activité.
- Le choix du secteur est laissé à la discrétion de l’analyste qui peut opter pour le niveau de classification de son choix (la branche, l’activité, le produit ou le sous-produit).
"C'est formidable que l'application SNI puisse être adaptée aux besoins et aux réalités de notre institution bancaire dans les limites des exigences réglementaires et des contraintes techniques."
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